湖北日报全媒记者 陈莉霖 通讯员 向杨阳 陈亮
11月26日上午,江陵县六区赤湖土地股份专业合作社、江陵县三马湖土地股份专业合作社的2位负责人,分别收到手机网银的到账提醒。两笔款项一共592万元,是湖北省荆州天时农业科技有限公司的买粮钱。其中,473万元来自银行贷款。
至此,作为服务粮食市场化收购的供应链金融产品,国家粮食交易平台在湖北试点的“粮食订单融资”首单成功落地。
什么是粮食订单融资?
简言之,就是粮食贸易企业,与下游买方(粮食加工、收储企业)签了销售订单,但缺资金去向上游(农户或合作社)收购粮食来履行这个合同。于是,该企业将这个订单作为“信用抵押物”,向银行申请贷款。
订单是否真实、货物谁来监管、农民售粮款谁来支付、质押的粮食可能因保管不善贬值……因为涉及多个主体,操作复杂,各方顾虑重重。
国家粮食交易平台供应链金融服务系统
今年3月,国家粮食交易平台供应链金融服务系统上线,为解决粮食企业“融资难、融资贵”开辟了新渠道。武汉湖北粮网在国家粮食交易协调中心和湖北省粮食局指导下,积极推动金融服务产品落地,创新探索“订单融资+交收库+订单农业”模式,主动“穿针引线”,帮助荆州天时农业科技有限公司对接金融机构和粮食交收库点,最终获得光大银行融资贷款473万元。
“它是我们平台会员企业,订单确保真实,仓单还很规范。”武汉湖北粮网负责人介绍,荆州天时农业科技有限公司在国家粮食交易平台签订的市场化粮食采购合同,保障了电子仓单的要素齐全、价值稳定、权属清晰。
“收来的粮存放在国有粮库里,摄像头24小时监控,信息化平台实施穿透式监管。”为破解“货物谁来监管、如何保值”的难点,让贷款银行放心,“粮食订单融资”合约指定的交收库为国有粮库,不仅确保质押的粮食数量、质量动态可控,还能提升地方国有粮库的空仓容利用率。
“不需要固定资产抵押,全流程线上操作,贷款利率优惠至2.6%。”荆州天时农业科技有限公司总经理陈芝宏介绍,“粮食订单融资”较同期一年期贷款市场报价利率下降0.4个百分点,最高可按订单总额80%贷款,有效缓解企业资金压力。购粮款由平台监管“专款专用”,从贷款的企业账户转给售粮农户,各方都放心。
江陵县三马湖土地股份专业合作社负责人黄祥军收到卖粮款
江陵县六区赤湖土地股份专业合作社负责人蔡烈霹收到卖粮款
“更适合有租仓需求的企业。”武汉湖北粮网负责人介绍,“粮食订单融资”需指定交收库,每年约40元/吨的租仓保管费标准,目前处于全省平均水平。她建议,对于自有仓储的企业,要结合实际需求申请。“平台能查询全省国有粮库的空仓容,将统筹调配。下一步,将推出粮食供应链交收库及粮食综合管理费用的竞价机制,力争降低企业租仓成本。”
截至目前,湖北粮食交易供应链融资有多种模式,已帮助省内17家粮食企业获得“竞拍贷”“竞采贷”等融资贷款7018.34万元,助力企业在国家粮食交易平台成交各类粮源4.24万吨。
(来源:湖北日报)